为什么需要个人资产负债表

Lifestyle Retirement

如果您不了解自己的现状,您怎么知道自己是否有望实现财务目标?我相信您对“从 A 点到 B 点”这句话很熟悉,但是我们大多数人在绘制路线图之前都需要打包行李,以便我们为旅行做好准备,并在到达时做好准备.

 

在 WealthPoint Advisors,我们始终建议客户从重要的第一步开始——建立个人资产负债表。这是一个简单的一页文件,列出了您拥有的(资产)和欠的(负债)。然后从您的资产中减去您的负债以得出您的 净值.为了你,我希望这个数字是正数。每年,企业主都会在企业资产负债表上记录他们的资产和负债,以跟踪企业的健康状况并了解其多年来的增长情况。个人和家庭应该做同样的事情。

 

我今天的目标是解释为什么你应该每年追踪你的净资产,并提供一个如何追踪家庭净资产的例子。

净值 = 资产 - 负债

我为什么要跟踪它?

跟踪您的净资产的原因有很多,包括:

  1. 提供快速摘要以查看您当前的财务状况
  2. 知道你去过哪里,以及你是否朝着正确的方向发展以实现你的目标(希望是向上的方向)
  3. 提供所有资产/负债的账目,以防需要与家庭成员或其他专业顾问(例如注册会计师或律师)共享

跟踪我是否在改善家庭财务状况方面向前推进的最佳方法是每年跟踪净资产。

我如何创建它? (收拾行李)

收集您和您的配偶针对每个 401(k)、IRA、抵押贷款、贷款、信用卡、529、Roth IRA、经纪、支票、储蓄或其他金融账户的所有财务报表。收集好后,开始填写下面的桶,谁在哪个区域拥有什么。

资产:
  • 现金等价物:支票、储蓄、货币市场
  • 应税资产:经纪账户、既得雇主股票
  • 税务合格资产:401(k)、罗斯 IRA、403(b)、传统 IRA、健康储蓄账户
  • 商业资产:当前公司市值、合伙权益
  • 个人财产资产:汽车、珠宝、家居用品等。
  • 不动产资产:主要住宅、次要住宅、避暑别墅、农场

负债:
  • 短期:信用卡、汽车、学生贷款
  • 长期:抵押贷款、房屋净值信贷额度

净值 = Assets  Liabilities

请参阅下面的 Fred & Wilma Flintstone 资产负债表示例:

 

在资产负债表的底部,我鼓励您为您想要跟踪但不一定要包含在您的个人净资产中的事情添加一个部分。这些项目包括 529 个账户余额和托管账户。由于这些帐户在将来的某个时候不可避免地会用于大学,因此您可能不想搅浑水并将它们列为资产。此外,当前未授予的任何股票期权都将放在此处。

 

需要注意的几个额外项目:

  1. 我建议显示谁拥有每项资产:配偶、联名或信托等其他实体。对于大型遗产,这很重要,因为资产可能已经从个人遗产中取出并用尽了部分遗产豁免
  2. 在单独的选项卡上,显示年度比较。这对于了解您的净资产每年如何增​​长很重要

 

您无法控制股票市场的表现,因此您的资产负债表可能不会每年都在上涨。但是,您可以控制储蓄多少和偿还多少债务,这两者都有助于增加您的净资产。

 

在您建立个人资产负债表之后,您就可以准备一份全面的财务计划(规划您的旅程)以确保每一美元都有一个目的,而不是希望和祈祷您将来会没事。如果您不确定如何制定计划,请随时与我们联系。

 

感谢您的阅读!

亚历克斯·帕金斯,CFP®

关于作者: 亚历克斯·帕金斯

Alex 是 WealthPoint Advisors, LLC 的财富顾问。在帮助企业高管解决企业挑战的管理咨询事业取得成功之后,他决定追求在个人方面帮助家庭和个人的热情。 Alex 现在喜欢通过全面、循证的财富管理方法帮助他的客户回答他们最紧迫的财务和生活问题。