谁需要财务顾问?

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这个问题的简单答案是,可能是你。通常,最需要财务建议的人直到为时已晚才意识到这一点。

就像每年去看医生一样,“财务检查”可以预防未来的灾难。

正如任何医生所说,一盎司的预防胜过一磅的治疗。制定计划来为退休和未来的支出需求做准备会大大增加一个人成功的机会。对于某些人来说,雇用其他人来制定计划或做出决定以确保计划执行的前景可能令人不安。也许您一直在虔诚地看着吉姆克莱默,并相信您可以独自完成整个投资和为退休做准备。或者你可能听过奥普拉说财务顾问是骗子。有这么多相互矛盾的信息,人们对寻求建议犹豫不决也就不足为奇了。

那么你应该什么时候打电话给顾问呢?如果您 20 多岁,并且您唯一的退休账户是 401k,您可能不需要支付建议费用。虽然顾问可能会让您走上正确的道路,但您可以使用简单的退休计算器并阅读一些书来找到相同的基本信息。随着更复杂的情况出现,财务顾问可以提供更多价值。您是否有时间、兴趣、愿望和知识来单独管理您的完整财务计划是需要考虑的重要因素。根据 ING Direct 发布的一项调查,2010 年几乎有一半的投资者减少或消除了与顾问的关系。在同一项调查中,47% 的 40 岁以上的投资者表示他们依靠金融网站和博客来计划退休并做出投资决策。这听起来不像是成功的秘诀。互联网的危险之一是拥有足够的信息来把事情弄得一团糟。与 Jim Cramer、Suze Orman 和 Rick Santelli 一起玩旋转瓶子可能听起来是一种有趣的投资方式,但您可能会对结果感到失望。

如果您不确定财务顾问是否适合您,您可以先问自己几个问题。

  • 您是否在身后留下了孤立的 401k 计划?
  • 您是否清楚了解退休所需的金额?
  • 您是否有足够的纪律性以根据理性而非情感来管理您的资金?
  • 您是否有时间进行必要的研究,然后监控和评估您的投资?
  • 您能否浏览各种类型的退休策略以找到最适合您需求的策略?

创建和实施计划、研究投资和监控您的账户的任务可能是艰巨的。

如果您在阅读这些问题时眼睛呆滞,您可能需要考虑与顾问合作。

关于作者: 迈克尔·斯凯汉

迈克尔·斯凯汉,CPA,PFS,高级顾问是一位知名的行业领袖,他的杰出贡献得到了同行和社区的认可。在作为管理合伙人退休并加入 WealthPoint Advisors LLC 之前,Skehan 在 RJ Pile 工作了 44 年。