如何处理旧的 401(k)

Investing Retirement
众所周知,我们正在远离一个人将整个职业生涯都在一家manbetx官网下载工作的时代,而我们现在正处于一个普通人一生中将从事许多不同工作的时代。我不是在这里辩论该运动的利弊,但我确实想讨论它的一个常见副作用:人们经常面临如何处理旧 401(k) 的决定。

像换工作这样的重大生活事件经常会看到这样的决定被忽视。似乎还有其他重要的事情需要关注。但是,当我在下面为您列出选项时,希望您会发现这本身就是一个重要的决定,并且在快速分析后通常很容易做出。那么,您可以用旧的 401(k) 做什么?

将其纳入您的新 401(k) 或其他工作场所退休计划

大多数manbetx官网下载计划将接受展期。如果您要换工作并且您的新manbetx官网下载有计划,这通常是最佳选择,因为它可以使您的投资易于管理并消除对多个帐户的需求。

不幸的是,并非所有manbetx官网下载的退休计划都是平等制定的,有些甚至很糟糕。尤其要警惕高昂的费用和有限的投资选择,不要害怕咨询专业人士以帮助解决所有这些问题。如果有危险信号,合并可能没有意义,您将需要研究下一个选项……

将其转入 IRA(个人退休账户)

这是一个很好的选择,特别是对于那些在新工作中没有很好计划的人,或者那些暂时不会重返工作岗位的人。 IRA 在许多方面与 401k 非常相似,只是不附属于manbetx官网下载。从投资的角度来看,您将拥有更大的灵活性,您甚至可以继续捐款(尽管不会像 401(k) 那样多)。

这里最大的障碍是 you 负责设置这一切。好消息是,有很多manbetx官网下载可以帮助您入门(例如 施瓦布, 先锋,或其他)。这也是与可以提供有关开设 IRA、投资展期和其他可能发挥作用的规划机会的指导的财务规划师接触的好时机。

兑现

任何时候您终止雇佣关系,您都可以选择兑现您的 401(k)。这通常是最糟糕的选择。首先,提款可能会作为当年的普通收入征税。此外,如果您未满 59½ 岁,除了这些税款外,您还需要对提款金额缴纳 10% 的罚款。

如果您属于普通的 24% 税级并兑现 401(k),则您需要缴纳 24% 的联邦税加 5% 的州税和 10% 的罚款。这几乎有 40% 的钱用于纳税……你几乎无法保留一半!如果您在 401(k) 中有 50,000 美元,那么在这种情况下您只能保留大约 30,000 美元。你真的要付政府2万美元吗?无论您的帐户有多大,这都是一种非常低效的资金使用。更不用说退休计划的重大挫折了。

没做什么

您可以将 401(k) 留在原处,它会继续投资。请注意,这仅适用于您的帐户中超过 5,000 美元的情况。如果您的资金低于 5,000 美元,您可能会在一段时间后被迫加入 IRA 或兑现。

不管你有多少,这个选项很少有意义。随身携带您的钱,不要将其与您不再为之工作的manbetx官网下载联系在一起。您不想以一堆无法跟踪的旧退休帐户告终。


如您所见,它并不像看起来那么复杂。在大多数情况下,转存到另一家manbetx官网下载退休计划或 IRA 是最有意义的。在这些选项之间进行选择时,您只需要考虑几个变量。如果您对什么可能最适合您有更多疑问,我们很乐意帮助指导您完成整个过程。谢谢阅读!

关于作者: 乔什·本茨

乔什·本茨,CFP®,财富顾问,通过提供全面的个人财务规划帮助客户组织和简化他们的财务生活。作为财富顾问,Josh 为客户提供全面的财务规划。他喜欢结识个人和家庭,因此他可以提供具体而有意义的建议。他相信成为受托人并为客户的最大利益做事。