现在是十二月。你知道你的钱在哪里吗?

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12 月和 1 月是回顾您在过去一年中的收入、储蓄和支出的最佳月份,因为 W-2、帐户报表和其他年终财务摘要不断涌现。因此,在 Punxsutawney Phil 结束之前挖洞预测春天何时到来,花一些时间让您的财务状况井井有条。
你存了多少钱?

无论您去年只是决定存更多钱,还是设定了特定的财务目标(例如,将收入的 15% 存起来以备退休之用),现在是了解您是如何做到的时候了。首先查看您的帐户余额。你为退休存了多少钱?你能增加你的应急基金吗?如果您正在为大笔购买而储蓄,您是否像预期的那样储蓄?在新的一年挑战自己,多存一点钱,这样你就可以在财务上取得稳定的进展。

您的投资表现如何?

查看您收到的任何投资报表。与一般市场条件、行业基准以及与您的期望和需求的关系,您的投资表现如何?您是否需要根据自己的情况、对风险的承受能力或市场状况进行调整?

你减少债务了吗?

跟踪您的支出与跟踪您的储蓄一样重要,但是当您陷入无休止的偿还债务然后一遍又一遍地借更多钱的循环时,这很难做到。幸运的是,年终抵押贷款报表、信用卡报表和车辆融资报表都将说明您仍欠的债务金额以及您真正能够还清的金额。你甚至可能会发现你取得的进步比你想象的要多。保留这些陈述,以便您可以轻松跟踪明年的进度。

你的就业税去哪儿了?

如果您有社会保障,您在 1 月底之前从雇主那里收到的 W-2 将显示您通过收取的工资税向社会保障系统支付了多少。如果您是个体经营者,您需要自行申报并缴纳这些税款(称为个体经营税)。这些税收有助于为未来的社会保障福利提供资金,但许多人不知道他们将来可以从社会保障中获得什么。今年,养成每年检查您的社会保障报表的习惯,以根据现行法律了解您为社会保障系统做出了多少贡献以及您可能期望的未来福利。要访问您的报表,请在社会保障管理局的网站上注册一个 mySocialSecurity 帐户, www.socialsecurity.gov。

在过去的一年中,您的财务前景是否发生了变化?

一旦您查看了您的帐户余额和财务报表,您的下一步就是查看您的整个财务状况。考虑到您的收入、储蓄和投资以及您的债务负担,您的财务状况在这一年中是否有所改善?如果没有,为什么不呢?

然后是时候考虑您希望为明年做出的改变。首先考虑以下问题:

· 您最大的财务问题是什么?

· 您在某些领域需要帮助或建议吗?

· 您的财务目标与去年相同吗?

· 既然您已经查看了自己的收入、储蓄和支出,您是否需要修改预算?

使用您对财务状况的了解(无论好坏)来设定明年的课程,可以帮助您确保新一年的财务状况比以往任何时候都强。

关于作者: 迈克尔·斯凯汉

迈克尔·斯凯汉,CPA,PFS,高级顾问是一位知名的行业领袖,他的杰出贡献得到了同行和社区的认可。在作为管理合伙人退休并加入 WealthPoint Advisors LLC 之前,Skehan 在 RJ Pile 工作了 44 年。