有没有想过你死后你的东西会怎样?

Estate Planning
你知道人死后会发生什么吗?我不是在精神上或身体上提出要求。我问的是从遗产规划的角度会发生什么。您知道您的去世对您孩子的财务和发展福祉有什么影响吗?如果你和你的配偶同时去世怎么办?你家呢?你的车?你衣柜里的东西?你的财务账户?谁做出这些决定以及谁接收您的资产是很重要的预测。

首先,我将解释一个称为遗嘱认证的法律程序。遗嘱认证是法院确定您遗嘱的有效性并根据您的指示分配您的财产的地方;或者,如果没有遗嘱,则决定如何处理您的财产。

为简单起见,当您去世时,您拥有的一切都被分为遗嘱认证财产(需要通过遗嘱认证的东西)和非遗嘱认证财产(不需要通过遗嘱认证的东西)。这决定了如何将财产分配给您的配偶、子女、父母、远房亲戚以及您认为应得的任何其他人。

 

遗嘱认证财产

如果您没有遗嘱,则根据您的遗嘱或法院的决定分配:

  1. Car
  2. 土地(如果标题 独自 以你的名义 - 稍后会有更多)
  3. 个人物品,例如您的衣服和珠宝
  4. 谁来养育你的孩子
  5. 没有规定死亡时资产转移的应税投资账户

如您所见,拥有遗嘱很重要。它被认为是最重要的遗产文件。它指定了负责解决和分配您的遗产的人(称为遗嘱执行人或个人代表)。它还指定了一名法定监护人,如果他们未满 18 岁,他将照顾您的孩子。如果您没有遗嘱,法院将任命这两个职位,可能会选择您不会选择的人。让我重申——如果你没有遗嘱,法庭, 不是你,会选择谁来抚养你的孩子。

 

非遗嘱认证财产

这取决于资产的名称、合同内容(想想人寿保险)或您可能设立的信托条款。这些资产直接传递给指定的个人,不会通过您的遗嘱条款或通过遗嘱认证:

  1. 联合租户拥有的财产拥有生存权 (JTWROS) 或整体租赁——这可以是房屋、土地或应税投资账户
  2. 退休计划、个人退休账户 (IRA) 或人寿保险——这取决于受益人的档案
  3. 信托拥有的资产,可撤销或不可撤销

请注意关于非遗嘱认证财产的一项重要事项。您为 IRA 或 401(k) 列出的受益人在您去世时收到这笔钱。这胜过您遗嘱中列出的任何内容。我听过很多关于人们在离婚后未能改变受益人的恐怖故事。当他们的前配偶去世时,第一个配偶被列为 IRA 的受益人。新配偶不会得到那个账户中的钱,第一个配偶会。

 

持久授权书和预先指示

每个人都应该拥有另外两份文件:持久授权书和预先指示。他们分别任命某人代表您处理所有财务事项和医疗保健相关事项。未来的一篇文章将扩展所有三个文件到位的重要性。

 

请记住,遗产规划不仅适用于富人。这对任何人都很重要,尤其是那些最近经历过生活事件的人:新生儿、婚姻状况的变化或家庭中的死亡。为不可避免的事情做好计划。采取行动,准备好这些文件,做出明智的投资!

 

感谢您的阅读,有任何问题欢迎联系!

关于作者: 亚历克斯·帕金斯

Alex 是 WealthPoint Advisors, LLC 的财富顾问。在帮助企业高管解决企业挑战的管理咨询事业取得成功之后,他决定追求在个人方面帮助家庭和个人的热情。 Alex 现在喜欢通过全面、循证的财富管理方法帮助他的客户回答他们最紧迫的财务和生活问题。