员工持股计划 (ESOP) 与 401(k) 计划

Investing Retirement
ESOP(员工持股计划)是一种退休计划。雇主将自己的公司股票存入每个合格员工的账户。这允许员工在公司中建立所有权,并且随着公司的发展和利润的增长,所有权的价值也会增长。这也激励员工坚持工作,努力工作,并尽最大努力帮助公司发展。

 

今天,我想澄清一个关于 ESOP 的常见误解:它可以取代您的 401(k)。我将在本文中以 401(k)s 为例,但这些要点适用于任何其他工作场所退休计划。

 

要了解 ESOP 为何不取代您的 401(k),重要的是要了解它们的不同之处:

 

您的 401(k) 由您资助,而 ESOP 由您的公司资助。 虽然您可以间接控制您在 ESOP 中获得的股票数量,但您可以直接控制您存入 401(k) 的金额。这在计划退休时会有所帮助。

 

您的 401(k) 有多种投资选择,而 ESOP 只是公司股票。  如果公司做得好,ESOP 可能很棒,但它也可能具有极大的风险。当您考虑到您的收入能力也与同一家公司的成功相关时,这一点尤其正确。您的 401(k) 投资可能包括大小股票、国际股票和不同类型的债券。这可以帮助您分散风险或更保守地投资,无论您是刚刚开始还是即将退休,这一点都至关重要。

 

您的 401(k) 值每天都会更新,而 ESOP 仅会定期评估(通常每年一次)。 我们不建议经常检查您的帐户,但是在尝试计划退休时,可能更难分辨您对 ESOP 的立场。

 

您投入 401(k) 的资金始终属于您,而 ESOP 中的资金通常有更多限制。 如果您离开公司,您的 401(k) 资金可能会被带走(请注意,这并不总是适用于您公司的匹配)。您的 ESOP 中的资金通常受制于归属时间表,这意味着您在离开公司时可能无法获得全部价值。

 


 

仅 ESOP 不太可能提供足够的退休金。由于您无法直接控制投入多少或如何投资,因此您需要一些东西来补充它。这就是 401(k) 的用武之地。您的 401(k) 将允许您调整您的储蓄金额并微调您的投资,以确保您为自己承担适当的风险。

 

ESOP 是贵公司提供的一项极好的福利,但重要的是要意识到它不会取代您的 401(k)。它们都是您退休计划的关键部分,并且相辅相成。

 

如果您是一名员工,想更多地了解您的 ESOP 在您的退休计划中所扮演的角色,我们很乐意与您讨论我们的经验并为您提供指导。对于想要了解更多有关向员工提供 ESOP 的可能性的企业主,请给我们打电话,或继续关注有关该主题的未来博客文章。

 

谢谢阅读!

关于作者: 乔什·本茨

乔什·本茨,CFP®,财富顾问,通过提供全面的个人财务规划帮助客户组织和简化他们的财务生活。作为财富顾问,Josh 为客户提供全面的财务规划。他喜欢结识个人和家庭,因此他可以提供具体而有意义的建议。他相信成为受托人并为客户的最大利益做事。