支付大学费用 - 什么是合格的 529 费用和合格的分配?

College Planning
在全国各地,学生成群结队地返回大学。或者至少将在未来几周内。有了这个,财政司办公室的账单将开始大量涌入。全国州内大学一学年的平均费用为 25,615 美元。对于私立大学,学生平均每年花费 53,949 美元。在过去的 20 年中,成本几乎增加了两倍。 (来源:EducationData.org)

 

根据福布斯,所有 529 个计划的余额在 2020 年底创下历史新高。通过捐款和市场回报的结合,计划总资产增加了 18%,达到 3940 亿美元的历史新高。平均计划余额也达到了 28,679 美元的高位,这意味着平均而言,每个有计划的人都为受益人(通常是孩子或孙子孙女)存够了一年的大学费用。

 

快速提醒:如果 529 用于支付符合条件的教育费用,则收入和价格升值的所有增长都可以免税。

 

那么,哪些符合条件的费用可以归类为符合税收条件的分配?
  1. 学杂费
  2. 食宿。如果你住在校外,可以报销的最高金额是学校列出的食宿估计。
  3. 图书
  4. 补给品
  5. 技术项目,例如计算机、打印机、软件和互联网访问
  6. 学生贷款还款额高达 10,000 美元。提醒一句:如果用于此目的,一些州可能会尝试收回税收抵免或扣除。例如,印第安纳州。
  7. 每年价值 10,000 美元的 K-12 学费,尽管上述警告同样适用

 

哪些费用不符合条件?
  1. 交通,例如往返校园的交通
  2. 校园停车场
  3. 手机
  4. 会费
  5. 健身房会员
  6. 宿舍的装修
  7. 健康保险,甚至学校提供的保单
  8. 大学申请和考试费用

 

如果您的孩子完成学业后 529 计划中仍有剩余资金,则该资金可用于其他家庭成员。或者(这是我的最爱),它可以用于您孩子的最终孩子。在这种情况下,您只会让它作为您后代的各种遗产礼物。

 

如果您对大学规划或符合条件的费用有任何疑问,请随时与我们联系。

关于作者: 亚历克斯·帕金斯

Alex 是 WealthPoint Advisors, LLC 的财富顾问。在帮助企业高管解决企业挑战的管理咨询事业取得成功之后,他决定追求在个人方面帮助家庭和个人的热情。 Alex 现在喜欢通过全面、循证的财富管理方法帮助他的客户回答他们最紧迫的财务和生活问题。