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您可能会注意到,如果我们的通货膨胀率高于预期,我没有讨论债券及其表现。虽然我不认为债券在这种环境下会表现良好,但我认为继续持有它们很重要有两个原因。首先,如上所述,市场预计不会出现高通胀,我们不应将计划建立在低概率的基础上。其次,超越高通胀时期不是债券的工作。这就是股票的用途!多元化投资组合的定义是遵循格言“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里!” – 这意味着拥有行为不同的不同类型的资产类别。在高通胀等意外事件中,我们不能指望我们拥有的一切都表现良好。我们真正想要的是一些做得很好的事情来抵消做得不好的事情。这是平衡投资组合的经典例子。

把你的投资组合想象成一个在操场上蹒跚而行的人。一方面是债券,另一方面是股票。如果两端的金额相对相似,则一切都很好。但如果只有一端有重量,则行不通。一个非常重债券的投资组合并不能很好地应对高通胀环境。通常,当人们以这种方式进行投资时,是因为他们非常保守且厌恶风险。然而,不幸的是,可能无意中增加了更大的风险,即您的资产没有超过通货膨胀以维持您的生活水平。在另一个极端,全股票投资组合对市场波动更为敏感。对于没有积累大量资金的年轻退休储蓄者来说,这完全没问题。对于退休两年后积累了足够实现所有财务目标的人来说,事实并非如此。每个人的平衡取决于他们的需求,如果您想满足和审查您的投资计划并确保它仍然合适,我们总是很高兴、愿意并且能够这样做。

关于作者: 布伦特沃克

布伦特沃克,CFP®,总裁是 WealthPoint Advisors, LLC 的业务运营主管。他的主要职责是业务战略决策、客户沟通、投资建议和管理以及业务发展。