宝宝到了……现在怎么办?

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2017 年,美国人口普查显示,美国每 8 秒就有一个新生儿出生。我不确定 2018 年的数字会是什么样子,但我的家人现在是统计数据的一部分!上个月我们迎来了一个男婴。一个新的家属带来了巨大的责任,所以我想记下我正在处理的所有项目,以防它对其他家庭有所帮助。

保险

健康保险 – 当您遇到人生大事(即生孩子、离婚、失业等)时,您通常有 30 天的时间修改您现有的保险。要添加新的受抚养人,您需要提供出生证明或医院出具的孩子出生证明信。由于前者需要几个星期才能发行,后者在几天内提供,可用于获得承保范围。与您的雇主合作,确保额外的保险获得批准。

人寿保险 – 现在您有了新的受抚养人,您将需要获得人寿保险。理想情况下,你需要足够的钱来支付房子的费用,支付托儿费用,并可能支付未来的大学费用。根据您配偶的工作情况,您可能希望得到足够的钱来补充他/她的日常生活开支,这样他们就不会被不必要地被迫返回工作场所。意外死亡是破坏深思熟虑的计划的最快方法,因此请确保您有足够的保险。请不要购买完整的、万能的或可变的人寿保险。您只需要一份 20 年或 30 年级别的定期保单(保费是固定的)。如果您有更多的婴儿并且需要额外的保险,您可以获得另一个学期保单来补充您已有的保单。当我和妻子结婚时,我购买了 30 年期的保险(这样她就可以还清房子并有一些有趣的钱),然后在四年后又获得了另一份保险以帮助我的孩子。

伤残保险 – 您是否知道您需要残疾保险的可能性是人寿保险的四倍(我听说这个数字甚至高达 10 倍)?如果您发生事故而无法工作,这将为您和您的家人提供收入。

 

遗产计划

最后的遗嘱 – 这是一份重要的文件,它定义并规定了您去世后的资产分配方式。更重要的是,它注明了您孩子的法定监护人。此人会照顾您的孩子,直到他们年满 18 岁。我更愿意指定此人(经他们许可),而不是让法院为我挑选此人。为了协助制定遗产计划,如果您需要可以提供帮助的人的推荐,我们有许多遗产规划律师与我们合作。有关更多信息,请查看我们之前的博客文章,标题为您死后会发生什么?

需要注意的一件事——照顾您孩子的人(监护人)可能与您希望成为孩子财务管家的人不同。您可以指定一名财务托管人来管理、监督和manbetx官网下载他们的遗产。

 

退休账户/保险单

受益人指定 – 务必将您的新孩子添加为或有受益人。我的配偶是主要受益人,这意味着帐户中的钱会在我去世时归她所有。如果我们双方都发生了什么事,或有受益人将获得我们的资产。如果您有两个或两个以上的孩子,请确保他们(或信托)都列在名单上以获得平等的份额(如果这是您的愿望)。

 

大学储蓄

529账号 – 开设一个 529 帐户并开始为大学存钱。如果您是印第安纳州的居民,那么印第安纳州 529 帐户是全国最好的。对于您贡献的前 5,000 美元,您将获得 1,000 美元的最高税收抵免。这就像投入 4,000 美元并从州政府获得 1,000 美元。或者换一种方式,这就像让您的资金立即获得 25% 的回报。实际上,我去年为我儿子开设了一个 529 帐户以开始获得税收抵免。他还没有出生,所以我把自己列为受益人。一旦我收到我儿子的社会安全号码,我就会把账户转到他的名下。

 

创建预算

是的,预算很糟糕,但孩子很贵(即尿布、日托、保姆)。退休是昂贵的。过自己想过的生活是昂贵的。创建预算可帮助您优先考虑这些相互竞争的目标。 (有关预算编制的另一种看法,请参阅博文“我认识的每个人的十大财务技巧”中推荐“反向预算”的原因)。

 

这些都是所有有孩子的家庭需要解决的重要事项。如果您有任何问题,很高兴打个电话或喝杯咖啡。

感谢您的阅读!

亚历克斯·帕金斯,CFP®

关于作者: 亚历克斯·帕金斯

Alex 是 WealthPoint Advisors, LLC 的财富顾问。在帮助企业高管解决企业挑战的管理咨询事业取得成功之后,他决定追求在个人方面帮助家庭和个人的热情。 Alex 现在喜欢通过全面、循证的财富管理方法帮助他的客户回答他们最紧迫的财务和生活问题。