关于劳工部信托规则的说明

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如果您过去几个月一直在关注新闻,尤其是金融新闻,那么您可能已经多次听说过“受托人”这个词。具体来说,劳工部的信托规则一直是备受关注的话题。作为顾问的客户、顾问的朋友,或者只是喜欢跟上金融形势的人,了解这条规则的含义很重要。但是规则也很复杂并且处于不断变化的状态,所以我们想分享这个更新 我们的七月通讯,其中 WealthPoint 总裁 Brent Walker 概述了 DOL 的信托规则及其可能对您产生的影响:


DOL 的信托规则及其重要性

您很可能听说过劳工部的信托规则,该规则于 6 月 9 日生效,因为它获得了很多媒体的关注。对投资者意味着什么?简而言之,这意味着任何提供投资产品或建议的人都需要以客户的最佳利益行事。这意味着避免利益冲突。这意味着用技能和知识行事。这意味着对投资进行尽职调查。这意味着合理的费用。

经纪和保险业积极反对该规则,称这将增加他们的责任和成本。基于这种行业游说,众议院共和党人和特朗普总统希望废除它以“减少监管”,但迄今为止未成功。

我的问题是:为什么会有这样的争论,那就是做最符合客户利益的事?这不应该是给定的吗?作为注册投资顾问,WealthPoint 始终负有为客户的最佳利益行事的受托责任。经纪公司、经纪公司的雇员和保险代理人没有。我们在 2008-2009 年了解到华尔街不是我们的朋友,而且他们的专有产品可能会产生利益冲突,在这种情况下,次级抵押贷款支持证券。肯定有优秀的经纪人,他们有道德并代表客户工作。但没有要求他们这样做,只要求投资“合适”。并且新规则仅适用于退休账户(IRA、401ks 等)。它不适用于应税经纪账户。这完全没有意义。为什么退休账户的钱比税后的钱更重要?

那么为什么这很重要呢?好吧,正如您所看到的,经纪人、保险代理人或投资顾问的规则是不同的。该法律试图使所有人都遵守相同的标准。真正的问题是,大多数投资者认为我们都遵循相同的规则,而当规则不同时,这可能会导致问题。销售产品很好,可能完全合适,但不应与真正的建议混淆或伪装。

这些新规则使公众对信托建议的重要性有了很大的认识,这对投资大众来说是一件好事。对 WealthPoint 也非常有利,因为我们是全职受托人,而且一直都是。我们直接从客户那里获得报酬,而不是通过投资产品。

 

布伦特说得好,所以我再给你留下一件事。如果您对受托人和经纪人之间的区别感到好奇,请向下滚动一点以查看将对该主题有所了解的视频。

关于作者: 乔什·本茨

乔什·本茨,CFP®,财富顾问,通过提供全面的个人财务规划帮助客户组织和简化他们的财务生活。作为财富顾问,Josh 为客户提供全面的财务规划。他喜欢结识个人和家庭,因此他可以提供具体而有意义的建议。他相信成为受托人并为客户的最大利益做事。