2021年退休账户供款限额

Retirement Tax Planning

对于 2021 年,美国国税局在退休计划供款限额方面带来了很多相同的内容。与 2020 年相比,除了最高供款限额(这实际上仅在您是自雇人士或为慷慨的雇主工作时才生效)之外,几乎所有内容都保持不变。对我来说,这是令人失望的,因为我看到我们国家正在发生退休危机。新政府似乎在这方面有一些吸引力,但我们将看看在不久的将来是否会有所作为(谷歌“安全法案 2”了解详情)。

 

以下账户的限额保持一致:IRA、Roth IRA、401(k)、403(b) 和 SIMPLE IRA。超过 50 岁的储蓄者仍将有资格获得追赶津贴。健康储蓄账户 (HSA) 从 2020 年开始略有增加。如果您年满 55 岁或更高,您可以补缴 1,000 美元。谁知道为什么HSA必须遵守不同的追赶贡献年龄?我是一名顾问,没有任何线索。那好吧。我们不制定规则——我们只是帮助确保您遵守这些规则。

 

总之,您最多可以向 IRA 供款 6,000 美元(如果您年满 50 岁,则为 7,000 美元)。您可以向雇主赞助的退休账户,即 401(k)、403(b) 或 SAR-SEP(如果您年满 50 岁,则为 26,000 美元)缴纳 19,500 美元。请记住,要获得追赶津贴,您需要在本日历年年满 50 岁。如果您现在 49 岁,但在 11 月年满 50 岁,则您有资格获得全年的全额追赶补助金。

 

变化的细分如下(......惊喜!他们没有改变):

 

固定供款计划限额(401(k)、403(b))从 57,000 美元增加到 58,000 美元或 100% 的薪酬(包括员工和雇主供款)中的较小者。

 

我们是 WealthPoint 健康储蓄账户的忠实粉丝,因为它们具有三重税收优势。我们将它们视为您指定用于未来医疗保健费用的最佳退休账户。请参阅 Josh Bentz 的博客文章,了解为什么我们认为您应该将您的 HSA 用于退休并从当前现金流中支付医疗费用: //nngclc.com/why-you-should-care-about-health-savings-accounts-hsas/.

 

最后,罗斯 IRA 供款的收入逐步淘汰范围有所增加。修正调整后总收入 (MAGI) 低于以下所示范围下限的纳税人可以全额缴纳罗斯 IRA。如果您在该范围内,您将只能贡献最高 6,000 美元的一部分。如果您的雇主允许,这些限制不适用于 Roth 401(k) 供款。

 

如果您当年的收入太高,请考虑向后门罗斯 IRA 供款。请参阅 Brie Black 关于何时以及如何执行的帖子: //nngclc.com/a-tax-free-roth-option-for-high-earners/.

 

如果您计划在今年将最高金额存入您的雇主赞助计划,请务必查看并可能更改您的工资延期百分比。此外,如果你今年以 5-0 大胜,不要忘记追赶规定。

 

新年快乐,储蓄快乐!

关于作者: 亚历克斯·帕金斯

Alex 是 WealthPoint Advisors, LLC 的财富顾问。在帮助企业高管解决企业挑战的管理咨询事业取得成功之后,他决定追求在个人方面帮助家庭和个人的热情。 Alex 现在喜欢通过全面、循证的财富管理方法帮助他的客户回答他们最紧迫的财务和生活问题。