要问您的顾问的 19 个问题

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在获得金钱方面的帮助时,您希望与您认识的人、了解您和您的财务需求的人、您信任的人一起工作。建立这种相互理解不会立即发生。发现顾问及其公司如何开展业务需要时间。当然,做出这些发现可能既困难又不舒服。你怎么知道要问什么?什么是适当的问题?

事实是,要问的问题就是您要问的问题。如果您觉得有什么应该知道的,那么您有权获得答案!但是,也许您一开始就无法确定应该知道什么。为了帮助解决这个问题,这里有 19 个问题由 杰森·茨威格 华尔街日报,每个人都应该询问他们当前或未来的顾问。

这不是一个最终的清单;您可能还有其他问题要问。但是所有顾问都应该随时回答这些问题,这些答案将帮助您发现这种理解和信任。我们已经收录了 WealthPoint 的答案,以便您更好地了解我们!

 

1. 您是否一直是受托人,您会以书面形式说明这一点吗?

是的!我们有一份名为“信托承诺”的文件,我们将签署该文件并提供给客户,以提醒我们将始终以他们的最佳利益行事。

 

2. 有没有其他人付钱给你建议我,如果是的话,你会因为推荐某些产品或服务而赚得更多吗? 

不会。我们不会从任何第三方(即投资提供商)那里获得报酬。我们的动机是照顾客户。

 

3. 您是否参加任何旨在鼓励特定供应商的销售竞赛或奖励计划?

不可以。我们根据供应商帮助我们为客户提供服务和帮助客户实现目标的能力来选择供应商,仅此而已。

 

4. 您会以书面形式详细列出您的所有费用和开支吗?

是的,每个客户都会得到一份我们的费用表。客户还会在我们制作的每个季度报告中获得一份详细的发票。在建立工作关系之前,我们与潜在客户就费用进行了透明的讨论。

 

5.你们的费用可以协商吗?

我们有一个预先确定的费用表。虽然在极少数情况下可能会有例外,但我们认为我们的费用非常具有竞争力和公平性。关于费用的问题通常是关于顾问为换取这些费用而提供的价值和服务的问题。有关这方面的更多信息,请参阅答案 10!

 

6. 你们会考虑按小时或固定费用收费,而不是按我的资产收费吗?

我们只根据资产收取年费。从本质上讲,我们的综合规划流程与此类费用保持一致。这导致与客户建立了良好的长期关系,我们在其中充当了终生的合作伙伴。

 

7. 您能以口头和书面形式告诉我您的利益冲突吗?

我们努力避免利益冲突,当它们发生时,我们将完全披露并公平地管理它们,以有利于客户。

 

8. 您作为私募基金或您可能向客户推荐的其他投资的顾问赚取费用吗?

No.

 

9. 你是否支付推荐费来吸引新客户?

不。我们认为应该因为工作出色而获得推荐,而不是因为你付钱给某人。

 

10. 您是只专注于投资管理,还是也为税收、遗产和退休、预算和债务管理以及保险提供建议?

作为综合财务规划师,我们涵盖投资管理、退休规划、预算和债务、大学规划、财富manbetx官网下载、税务规划、遗产规划等。

 

11. 您将客户推荐给房地产律师或保险代理人等专家是否收取费用?

不会。我们确实与专家建立了关系,并根据需要将客户推荐给他们,但我们不会因此获得报酬。我们只是与这些人合作,因为他们擅长他们的工作并照顾我们的客户。我们也很高兴与客户现有的专家合作,以确保整个团队都在同一页面上。

 

12. 您的投资理念是什么?

我们相信一个稳定、多元化、低成本的投资计划会产生最好的长期结果。我们有一个“基于证据”的理念,这意味着我们利用获得诺贝尔奖的学术研究来建立投资组合。我们不相信选股、经理选择、市场时机或任何类似的东西。

 

13. 你相信技术分析还是市场时机?

不可以。我们认为短期的市场波动不能以任何一致性进行准确预测。

 

14. 你相信你能打败市场吗?

不会。我们相信市场是有效的。有证据表明,“击败市场”不能长期持续。我们希望我们的客户以多元化的节税方式参与市场回报,同时最大限度地降低成本。

 

15. 你多久交易一次?

不经常。我们与客户共同商定适合他们目标和风险承受能力的投资计划,并让该计划指导我们的交易。如果投资波动到不再符合计划参数的程度,我们才会进行交易(我们称之为“再平衡”)。如果计划要求,我们可能会出于税收或现金流的目的进行交易,但我们绝不是“活跃”的交易者。

 

16. 您如何报告投资业绩?

每个客户都会收到一份季度报告,其中涵盖了短期和长期不同时间段内的投资业绩(扣除费用)。这包括整个投资组合和个别证券的表现。我们还有一个客户端门户,可以随时访问并提供最新的性能数据。

 

17. 您拥有哪些专业证书,他们的要求是什么?

我们所有的顾问都是认证财务规划师™ (CFP®)。该称号要求在投资、退休规划、风险管理和保险、遗产规划和税务规划领域具有大学水平的教育。此外,它需要 6,000 小时的实际财务规划工作经验,最重要的是,必须通过综合考试才能获得该称号。拥有具有这种背景的顾问使我们能够提供知识渊博、准确和全面的建议。

 

18. 扣除通货膨胀、税收和费用后,我的投资组合的长期合理估计回报是多少?

不同的人根据他们的情况需要不同的投资组合,因此不可能如此广泛地回答这个问题。我们很高兴私下讨论哪种类型的投资组合可能最适合您、相关风险以及可能的预期回报。

 

19. 谁管理你的钱?

就个人而言,我所有的帐户都与 WealthPoint 相关联!通过这种方式,我可以控制我的计划,同时也可以利用办公室其他顾问的专业知识。即使对于金融专业人士来说,让另一只眼睛注视着事物也是非常有帮助的。我们还投资与客户相同的证券(我们“自己做饭”)。

关于作者: 乔什·本茨

乔什·本茨,CFP®,财富顾问,通过提供全面的个人财务规划帮助客户组织和简化他们的财务生活。作为财富顾问,Josh 为客户提供全面的财务规划。他喜欢结识个人和家庭,因此他可以提供具体而有意义的建议。他相信成为受托人并为客户的最大利益做事。